Опубликовано

Кредитная история плохая? Как получить займ в МФО?

Кредитная история

Кредитная история плохая? Как получить займ в МФО?

Многие рассматривают микрофинансовые организации как источник получения денег при любых условиях. Те, кто не может взять кредит в банке по причине плохой кредитной истории, надеются на одобрение в МФО. Но такие кредиторы также проверяют потенциальных заемщиков через БКИ. Тем не менее, есть обстоятельства, при которых даже испорченная кредитная история не станет помехой в получении займа.

Навигация

Работа МФО с БКИ

Многие микрофинансовые организации сотрудничают с бюро кредитных историй. Они и запрашивают информацию, рассматривая очередную заявку на займ, и передают данные и своих клиентах. Поэтому, получая займ в МФО, следует понимать, что просрочка может заметно ухудшить рейтинг заемщика.

Всего на рынке кредитования работают четыре БКИ. Но все запросы в них платные, поэтому далеко не всегда МФО заключают договора сразу со всеми. Обычно они ограничиваются одной-двумя. Поэтому всегда остается шанс, что данная компания не работает именно с тем бюро, где содержится негативная информация. Но выяснить это невозможно: микрофинансовые организации такие данные своим клиентам не разглашают.

МФО в любом случае проверяют потенциальных заемщиков. Ведь они хоть и не банки, но все же кредитные организации. Поэтому свои риски они также стараются минимизировать.

Как МФО смотрят на плохую кредитную историю клиента?

По сравнению с банками МФО все же более лояльны к тем заемщикам, у которых кредитная история испорчена. Но это кажется преимуществом лишь на первый взгляд. Дело в том, что условия кредитования у микрофинансовых компаний более жесткие. Это и высокий процент, и более серьезные санкции при просрочке.

Однако получить займ с плохой кредитной историей в МФО все-таки можно. Легче всего это сделать тем, у кого просрочки не превышали месяца и на момент обращения с заявкой уже закрыты. Есть и такие организации, которые могут прокредитовать человека, имевшего более серьезные нарушения, если задолженность погашения пусть и с нарушениями.

В случае, когда с просьбой о займе обращается гражданин с открытыми просрочками, шанс также остается, но уже самый минимальный. Скорее всего одобрение можно будет получить лишь в той компании, которая не сотрудничает именно с тем БКИ, где хранится негативная информация о потенциальном клиенте. Но это уже своего рода лотерея. Ведь открытая задолженность является сигналом того, что либо у человека серьезные финансовые проблемы, либо он крайне необязательный. В любом случае, есть большая вероятность в дальнейшем взыскивать долг с клиента принудительно, а для МФО это дополнительные затраты, на которые они, конечно же, не хотят идти.

Какие факторы влияют на одобрение при плохой КИ

В случае с МФО плохая кредитная история не обязательно будет той причиной, из-за которой клиент получит отказ. Компания может одобрить заявку, если наряду с испорченным досье потенциальный клиент сможет убедить ее, что с ним все-таки можно сотрудничать. Микрофинансовые компании обращают внимание на такие факторы:

  • возраст. Больше шансов получить одобрение у лиц от 25 до 50 лет;
  • сумма: чем меньше займ, тем с большей вероятностью его можно получить;
  • соотношение платежа по займу к размеру заработной платы;
  • отсутствие непогашенных кредитов: МФО охотнее пойдет на сотрудничество, если у потенциального клиента это будет единственное долговое обязательство.

Отдельно следует сказать о таких группах заемщиков как студенты и пенсионеры. Не только банки, но и МФО с меньшей охотой выдают им займы по причине ограниченной платежеспособности. Нередко можно встретить предложения, когда именно таким клиентам предоставляются меньшие суммы на более короткий срок. Часто микрофинансовые компании разрабатывают для них отдельные программы.

Как выбирать МФО с плохой кредитной историей у заемщика

В первую очередь следует изучить предложения МФО. Те компании, которые работают с подобными клиентами, обычно указывают это на своем сайте. Еще один вариант – выбрать организацию, которая специализируется на срочных займах до зарплаты, выдаваемых на срок до одного месяца. Также нужно обращать внимание и на то, как быстро МФО дает ответ на заявку. Ведь если рассмотрение происходит за несколько минут, то велика вероятность, что тщательная проверка не проводится.

На какую сумму можно рассчитывать при плохой истории

Заемщикам с подпорченным кредитным досье можно в основном рассчитывать только на краткосрочные экспресс-займы. Обычно они не превышают 20-30 тыс. руб. Есть даже такие организации, которые кредитуют клиентов на суммы 10-15 тыс. руб. На более крупные суммы клиенту с испорченной репутацией рассчитывать вряд ли придется. Причина состоит в том, что МФО, предоставляющие большие займы (от 50 тыс. руб.) проверяют заемщиков более досконально.

Исправление истории с помощью займа

Если у человека испорчена кредитная история, то ее можно поправить, беря небольшие краткосрочные займы в МФО и исправно погашая их. Есть даже ряд организаций, где существуют специальные программы по исправлению КИ. Конечно, в таком случае выдадут минимальную сумму. Но есть смысл делать это не ради денег, а ради того, чтобы информация о своевременных оплатах попала в БКИ. Тогда в дальнейшем у заемщика появятся шансы на одобрение не только более крупного займа в МФО, но даже и в банке.

Обращение в несколько МФО

Для того, чтобы повысить свои шансы на одобрение заявки, граждане у которых плохая кредитная история нередко практикуют отправку запросов сразу в несколько МФО. Благо, что сейчас не так сложно найти специализированные сервисы в интернете, которые помогут не только подобрать оптимальные условия, но и подать заявку сразу в несколько мест. Но здесь нужно быть осторожным: если вероятность отказа велика, то скорее всего из 3-5 компаний одобрение можно будет получить в одной-двух. А информация об отклоненных заявках также будет передана в БКИ.

Заключение

Взять деньги в долг в МФО можно даже при испорченной кредитной истории. Обычно такие организации не сотрудничают сразу со всеми БКИ, поэтому шанс на одобрение заявки есть. Кроме того, микрофинансовые компании обращают внимание и на другие факторы, которые свидетельствуют о платежеспособности заемщика. Можно подать сразу несколько заявок в разные МФО, но при этом нужно понимать, что в случае отказа эта информация также попадет в БКИ.

Вас могут заинтересовать эти продукты

Поделиться