Опубликовано

Кредитная карта: как правильно пользоваться?

Как правильно пользоваться кредитной картой

Кредитная карта: как правильно пользоваться?

Кредитные карты давно завоевали популярность. Это действительно удобный инструмент для получения денежных средств в долг. Но пользоваться им, как и обычным кредитом, нужно с умом. Только в таком случае кредитная карта будет действительно выгодной. Иначе можно загнать себя в кабалу, выбраться из которой будет очень непросто.

Плата за обслуживание

За обслуживание большинства кредиток необходимо платить. Комиссионные за эту услугу удерживаются различными способами, а их размер зависит от ряда факторов.

Варианты взимания платы за обслуживание

Плата может взиматься двумя способами:

  • ежегодно;
  • ежемесячно.

В первом случае необходимо уточнить, когда деньги за услугу будут списаны в первый раз. Это может быть при активации пластика или при оплате первой покупки. Естественно, что при оплате сразу за год с карты будет списана ощутимая сумма. С этой точки зрения комиссия помесячно кажется более приемлемой. Однако простые расчеты показывают, что при оплате за обслуживание карты раз в месяц в итоге придется выложить больше, чем при ежегодном списании средств.

Часто кредитные карты выпускаются в нескольких вариантах по одной программе. Отличаются они не только доступными опциями, но и платой за обслуживание. Поэтому надо выбирать именно такой вид кредитки, по которому можно получить максимум выгод, чтобы компенсировать ими плату за обслуживание. Только в таком случае кредитная карта будет действительно выгодной для держателя.

Важные советы заемщикам

  1. Для того, чтобы сократить плату за обслуживание кредитки, можно оформить дополнительную карту на тот же самый счет и пользоваться им, например, вместе с супругом. В этом случае плата за обслуживание дополнительного пластика будет меньше, чем за отдельную карту.
  2. У некоторых карт есть ряд условий, выполняя которые держатель освобождается от оплаты за обслуживание. Например, это может быть оборот по расходным операциям за определенный период. Иным словами, если заемщик в течение месяца провел расходных безналичных операций на сумму более 30 тыс. руб., то с него не взимается ежемесячная плата. Поэтому при выборе кредитного продукта следует обратить внимание на подобные возможности.
  3. Следует внимательно изучить, какие дополнительные возможности есть у кредитки и насколько они нужны. Ведь большинство таких опций являются платными и увеличивают ежегодную или ежемесячную сумму за обслуживание карты.
  4. Банк может списывать плату за обслуживание даже в том случае, когда клиент не пользуется картой. Поэтому если необходимости в кредитных ресурсах нет, лучше сразу же закрыть карту. После окончательного расторжения договора рекомендуется взять в банке справку об отсутствии задолженности.

Кредитная карта Альфабанк Кэшбек

 

Как правильно вносить ежемесячные платежи

Регулярные платежи составляют определенный процент от суммы задолженности. Обычно их размер составляет 3-5%. Это та минимальная сумма, которую надо положить на свой счет, чтобы избежать штрафных санкций за просрочку.

Обычно предусматривается несколько вариантов внесения денежных средств. Одни могут быть бесплатными, по другим взимается комиссия. Поэтому следует учитывать этот момент: если дополнительная плата берется, то следует проверить, что на карт-счет была зачислена необходимая сумма.

От выбора способа внесения денег в счет погашения задолженности зависит и скорость их зачисления. Например, банковский перевод может находиться в пути до трех суток. Поэтому при выборе такого варианта оплаты следует осуществить платеж за несколько дней до указанной в договоре даты.

Советы заемщикам

  1. Для того, чтобы быстрее погасить задолженность, лучше не вносить минимальные платежи, а постараться закрыть кредит в течение льготного периода. Даже если в данный момент с деньгами туго, их можно сегодня положить на карту, закрыв предыдущую задолженность, а завтра совершить покупку, оплатив ее кредиткой. В этом случае удастся избежать процентов по займу.
  2. Если заемщик принял решение оплачивать долг минимальными платежами, то следует каждый раз узнавать точную сумму. Обычно банк присылает СМС за несколько дней до даты платежа. Если же такая функция не подключена, то всегда можно уточнить текущую задолженность в личном кабинете, в отделении банка или по телефону горячей линии.

Используйте льготный период

По любой кредитной карте устанавливается льготный период, когда проценты на долг не начисляются. Значит, надо пользоваться данной опцией по-максимуму. Но делать это нужно грамотно.

Важные моменты по льготному периоду

Льготный период важно рассчитать правильно. Иногда держатели кредитных карт считают его от даты совершения покупки. Это ошибка, которая в итоге может обойтись слишком дорого. Отсчет грейс-периода начинается от даты активации карты. Кроме того, длительный льготный период может назначаться единоразово.

Советы заемщикам

  1. Планируя оплату задолженности по кредитной карте, надо учитывать продолжительность грейс-периода и дату его окончания. Такую информацию можно узнать в личном кабинете или по горячей линии.
  2. Следует внимательно изучить условия действия льготного периода. Он может назначаться только по определенным операциям или прерываться по какой-либо причине. Например, грейс-период предоставляется только в случае безналичной оплаты и прекращается досрочно, если заемщик снял наличные в банкомате.

Кредитная карта Альфабанк Cash Back

Как действия заемщика приводят к значительным переплатам

В первую очередь, нужно выбирать кредитную карту согласно своему статусу. Иногда люди берут «Золотую» или «VIP» кредитку, но получить ощутимую пользу от нее не могут: не хватает оборотов по счету в целом или по какому-либо определенному виду расходов. Но при этом ежегодная плата за обслуживание по таким картам значительно выше, чем по стандартным.

Переплата по кредитной карте значительно повышается, если заемщик предпочитает снимать с нее наличные. Как правило, комиссии за подобное действие с кредитной картой намного выше, чем для дебетового пластика. А еще одним последствием снятия налички может стать прекращение льготного периода

Иные действия заемщика, ведущие к увеличению переплаты

К переплате могут привести и другие действия держателя карты. Например, спонтанные необдуманные покупки. Кредитными средствами расплачиваться проще, но ведь возвращать их придется в любом случае. А если не уложиться в льготный период, то платежи придется делать с процентами. Поэтому лучше перед покупкой посчитать, какую сумму и в какой срок нужно будет вернуть и не будет ли эта нагрузка чрезмерной для заемщика.

Необдуманный выбор кредитного предложения может «съесть» выгоды карты. Например, если человек в основном оплачивает кредиткой покупки в магазинах, то ему выгодно выбирать карту с кэшбэком, а не ту, на которую начисляются, например, мили.

Не следует получать зарплату на кредитку в надежде, что так проще рассчитываться с банком. Конечно, в такой ситуации можно установить автоплатеж, но тогда на снятие любых наличных, в том числе и зарплаты, будет установлена повышенная комиссия. Лучше чтобы кредитная и зарплатная карты были разными.

И основное правило: не стоит привыкать жить в кредит. Кредитная карта удобна именно тем, что с нее можно оплатить именно ту сумму, которая нужна на данный момент. А если правильно рассчитать свои силы, то и переплачивать не придется.

Заключение

Чтобы кредитная карта была выгодна ее владельцу, нужно соблюдать ряд правил пользования ею. Следует выбирать такой продукт, который соответствует статусу и доходам владельца, стараться закрывать задолженность во время льготного периода и правильно его рассчитывать. Выбор кредитных карт сейчас весьма велик, поэтому подобрать оптимальный для себя вариант будет несложно.

 

Вас могут заинтересовать эти продукты

Поделиться