Опубликовано

Что такое микрозайм? Отличия от кредита

Микрозаймы что это?

Микрозаймы – что это? Особенности и отличия от кредита

Что такое микрозайм в отличие от кредита наличными? Микрозаймом называется небольшая сумма денежных средств, выданная МФО на короткий срок, но под высокий процент. Особенностью получения микрозайма является быстрота оформления и доступность. Деньги можно получить несколькими способами:

  • наличными в офисе МФО;
  • зачислить на банковскую карту;
  • перевести на электронный кошелек или мобильный телефон.

Как правило, микрозаймы выдаются на срок не более одного месяца.


Когда выгодно взять микрозайм?

Когда человеку срочно нужны деньги, а справки о доходах нет и заказывать ее на работе очень долго, можно оформить микрозайм. МФО лояльно относятся к клиентам, поэтому деньги здесь можно получить даже с плохой кредитной историей. Для оформления потребуется только паспорт и немного времени.

Большинство МФО работают только в режиме онлайн, поэтому заявку можно оформить, находясь дома.

Следовательно, при острой необходимости деньги в МФО можно получить за полчаса.

Если компании предлагают льготный период без начисления процентов (акции), то оформить договор будет очень выгодно.

Лайм Займ без процентов

В чём разница между банковскими кредитами и микрозаймами

Между кредитами в банках и микрозаймом существуют следующие различия:

  1. Кредиты предоставляются банками, которые имеют лицензию ЦБ РФ, а микрозаймы выдаются в МФО (Микрофинансовых организациях).
  2. Порог максимальной суммы займа в МФО значительно ниже, нежели могут выдать банки.
  3. Кредиты в банке выдаются на длительные сроки, в случае ипотеки до 20 лет. МФО ограничиваются более сжатыми сроками. Как правило, максимальный срок займа составляет один месяц.
  4. Существует разница в процентных ставках. Банки предлагают более низкий процент по кредитным продуктам.
  5. Для сотрудничества с банком требуется пакет документов (справки о доходах, свидетельства о наличии недвижимости и прочее). Чтобы оформить займ, достаточно предоставить только паспорт.

Плюсы и минусы микрозаймов

К преимуществам сотрудничества с МФО можно отнести:

  • быстрое и простое оформление заявки в режиме онлайн;
  • минимум документов (для оформления нужен общегражданский паспорт, а справки о доходах предоставлять не надо);
  • быстрое рассмотрение заявок (как правило, запрос рассматривается не более 30 минут);
  • управление счетом в режиме онлайн;
  • получение денег даже с плохой кредитной историей;
  • возможность улучшить кредитную историю.
  • некоторые МФО предлагают первый заем без процентов, то есть бесплатно

К минусам можно отнести:

  • высокую ставку по процентам;
  • короткие сроки предоставления займа.

Виды микрозаймов

На банковскую карту

Современные технологии значительно упрощают процедуру получения денег. Чтобы получить деньги на пластиковую карточку, необходимо пройти регистрацию в системе МФО (на сайте компании), а в персональном кабинете при заполнении заявки указать реквизиты банковской карты для осуществления перевода. После рассмотрения запроса денежные средства будут переведены на карту.

Наличными

Для получения наличных необходимо обратиться в офис компании, а затем подать заявку на получение займа. Из документов потребуется только паспорт. Деньги будут выданы после принятия положительного решения сотрудниками компании.


На электронные кошельки

Если заемщик владеет электронным кошельком, то он может сделать запрос на перевод займа на этот кошелек. Возможны переводы на Web Money или Яндекс. Деньги.

Деньги поступят на кошелек мгновенно. Снять их можно через систему CONTACT в отделениях некоторых коммерческих банков.


Кто предлагает микрозаймы?

МФО

МФО – это организации, которые не являются банками, однако ведут похожую деятельность, выдавая займы физическим и юридическим лицам.

Если человек сомневается в надежности компании, он может проанализировать рейтинг МФО. Вычислением рейтингов занимаются специальные агентства. По оценке МФО можно сделать вывод о том, насколько добросовестно компания осуществляет свою работу и можно ли ей доверять.

Одним из серьезных показателей благонадёжности МФО является её регистрация. Каждая компания должна быть зарегистрирована и внесена в специальный реестр.

Проверку можно осуществить через сайт Центрального банка России. Там отражены все данные о получении МФО соответствующего свидетельства.

Микрокредитные кооперативы

Микрокредитный кооператив — это добровольная форма объединения, которая создаётся специально для удовлетворения нужд своих участников. Выдача займов производится из средств взносов, которые платят граждане, вступая в кооператив. Деятельность этих организаций так же должна быть зарегистрирована и внесена в государственный реестр, который можно увидеть на сайте Центробанка.

Полезные советы, как не попасть в «долговое рабство»

Многие интересуются, как не попасть в долговую яму. Итак, несколько полезных светов:

  1. Не стоит копить задолженность. Если взят и не выплачен один займ, не стоит оформлять другой договор на получение кредита. Для начала следует погасить первый.
  2. Не следует игнорировать условия договора.
  3. Не нарушайте сроки платежей, а при необходимости продлевайте договор.
  4. Не берите кредиты на большую сумму, если в этом нет необходимости.
  5. Обращайтесь за деньгами только в проверенные и зарегистрированные компании.

При соблюдении этих простых правил проблем возникнуть не должно.

При потере работы любой гражданин может попасть в затруднительное материальное положение. Главное – не наводить панику и сообщить об этом кредитору. В такой ситуации накопятся проценты, а при самом неблагоприятном исходе МФО может взыскать деньги через судебные органы. Однако если известить кредитора заблаговременно, то возможно будет предложена реструктуризация задолженности.

Заключение

Подводя итоги, отметим, что займы выдаются на короткие сроки небольшими суммами, в этом и состоит отличие МФО от банковских учреждений. Для микрозаймов характерны высокие процентные ставки, в то время когда банк может предложить ставку в несколько раз меньше. Однако микрокредиты выдаются только по паспорту, а банк запрашивает целый пакет документов, включая справки о доходах. Теперь вы знаете что такое микрозайм.

Вас могут заинтересовать эти продукты

Поделиться